CaixaBank obtuvo un resultado neto atribuido de 466 millones en los 9 primeros meses del ejercicio 2014, un 1,6% más respecto al mismo período de 2013, cuando distintos resultados extraordinarios, básicamente, el registro de la diferencia negativa de consolidación de Banco de Valencia y los requerimientos del Real Decreto Ley 18/2012, impactaron en diferentes epígrafes de la cuenta de resultados.
En estos primeros 9 meses del año, la entidad ha impulsado su negocio bancario, con un crecimiento del margen de explotación del 6,7% sin considerar los gastos extraordinarios registrados en el 2013, y ha mantenido su liderazgo en banca en España, con una intensa actividad comercial que le ha permitido mantener elevadas cuotas de mercado en los principales productos y servicios.
El resultado atribuido al negocio bancario y de seguros, excluyendo la actividad inmobiliaria y las participadas, asciende a 1.037 millones de euros. La actividad inmobiliaria ha generado en este período pérdidas netas por importe de 742 millones de euros.
Barclays Bank
Además, el pasado 31 de agosto CaixaBank acordó con Barclays Bank PLC adquirir la sociedad Barclays Bank SAU, que gestiona el negocio de banca minorista, gestión de patrimonios y banca corporativa de la entidad británica en España.
Con esta operación, CaixaBank refuerza su liderazgo en España, al incorporar a aproximadamente 555.000 nuevos clientes, principalmente de banca minorista y banca privada y personal, unos activos de 21.600 millones de euros, una red de 271 oficinas y 2.446 empleados.
Cuenta de resultados
La buena evolución de la cuenta de resultados se observa en el aumento del margen de intereses del 4,7% con respecto al mismo período del año anterior, impulsado por la continua reducción del coste del ahorro a vencimiento. La cifra del trimestre asciende a 1.059 millones, lo que supone el importe trimestral más elevado desde hace 2 años.
Esto permite que los ingresos básicos del negocio bancario (margen de intereses y los ingresos por comisiones) de los 9 primeros meses del año alcancen los 4.448 millones de euros (+4,5%).
Los gastos de explotación recurrentes alcanzan los 2.824 millones de euros, con una reducción del 6,1% respecto al mismo período del año anterior, por la consecución de sinergias y la racionalización de los costes.
La evolución de los ingresos y los gastos permite que el margen de explotación alcance los 2.420 millones, lo que supone un 6,7% más sin considerar los costes extraordinarios de 2013 (832 millones).
Las dotaciones para insolvencias y otros se situaron en 1.799 millones, con un descenso del 47,8% respecto al mismo período del año anterior, cuando se registraron 902 millones para cumplir con el Real Decreto Ley 18/2012 y 375 de la aplicación de los nuevos criterios de refinanciaciones
Activos
CaixaBank cerró septiembre con unos activos totales de 333.699 millones de euros y un balance muy equilibrado, con una cartera de créditos que equivale al 102,4% de los depósitos (Loan to deposits), con un descenso de 7,5 puntos porcentuales en lo que va de año.
CaixaBank se ha mantenido como la entidad líder del mercado español con 13,5 millones de clientes y 5.685 oficinas. La cuota de penetración de particulares alcanza el 27,6% (de los que un 23,5% tienen a CaixaBank como primera entidad).
El foco comercial de la entidad sigue centrado en la captación y vinculación de clientes, como demuestran las más de 500.000 nóminas captadas durante 2014, lo que ha permitido alcanzar una cuota en nóminas del 23% (+137 puntos básicos). Además, se han contratado 4.690 millones en primas y aportaciones brutas de seguros y planes de pensiones (+7% respecto a septiembre de 2013).
Recursos totales
Los recursos totales se sitúan en los 307.272 millones, con un aumento en el año de 3.668 millones (+1,2%). Además, destaca el crecimiento de los recursos de clientes de la actividad minorista de 8.756 millones (+3,4%), hasta los 268.000 millones, con un significativo aumento de los recursos fuera de balance (fondos de inversión, planes de pensiones y otros) de 5.725 millones, un 10,2% más.
CaixaBank mantiene el liderazgo en las cuotas de mercado de los principales productos de financiación: total créditos (15%), hipotecas (15,8%) y factoring y confirming (17,9%). Esta posición es reflejo del firme compromiso de apoyo a los proyectos de sus clientes y del fortalecimiento del tejido produc- tivo. Durante 2014, la entidad ha aumentado las operaciones constituidas un 14%, hasta alcanzar los 51.600 millones de euros en créditos concedidos.
Los créditos sobre clientes brutos ascienden a 194.447 millones de euros, un 6,2% menos hasta cierre de septiembre de 2014 (-4,3% si se considera la cartera sana sin promotor). Los principales impactos en su evolución siguen siendo el desapalancamiento generalizado en el sistema, la reducción de la exposición al sector promotor (-21,9%, -4.370 millones).
Estrategia comercial
A principios de marzo de 2014 se puso en marcha la estrategia comercial CaixaNegocios, con el objetivo de reforzar su relación con comercios, autónomos, profesionales y microempresas, a la que hasta septiembre se han adherido 214.046 nuevos clientes. Y en septiembre se puso en marcha AgroBank, una nueva línea de negocio creada para reforzar el crecimiento en este segmento con la especialización de cerca de 400 oficinas y una nueva línea de financiación de 2.600 millones de euros en créditos preconcedidos.
La ratio de morosidad se ha reducido por tercer trimestre consecutivo, con una caída de 118 puntos básicos en el año, hasta el 10,48%, por debajo de la media del sector (13,25% en agosto), con una cobertura del 58%. Su evolución viene marcada por la fuerte reducción de saldos dudosos de 3.925 millones, que permite compensar el efecto del proceso de desapalancamiento. Aislando el impacto de la actividad inmobiliaria, la ratio de morosidad se sitúa en el 6,5% (-13 puntos básicos).
Actividad inmobiliaria
La intensa actividad de BuildingCenter, filial inmobiliaria de CaixaBank, ha permitido comercializar en los nueve primeros meses de 2014 (venta o alquiler) inmuebles por importe de 1.706 millones, un 10% más respecto al mismo período del año anterior. El total de inmuebles comercializados ha alcanzado los 16.367. La comercialización de inmuebles, incluyendo promotores, y considerando el valor de la inversión original, alcanza los 3.960 millones, con 26.447 inmuebles comercializados.
Adicionalmente, los activos inmobiliarios de CaixaBank destinados al alquiler ascienden, a 30 de septiembre de 2014, a 2.479 millones de euros netos de provisiones. La cartera neta de inmuebles adjudicados disponibles para la venta asciende a 6.956 millones de euros, con una cobertura del 53,1%.
Ratios financieros
A 30 de septiembre de 2014, CaixaBank alcanza un Core Capital Basilea III (Common Equity Tier 1) del 13,1%, según criterios de aplicación progresiva vigentes este año, con un aumento de 103 puntos básicos en el año. En términos de recursos propios computables totales (Tier Total), se alcanza el 16,2%, que supone 137 puntos básicos más respecto a cierre de 2013.
Aplicando los criterios previstos para final del período transitorio (fully loaded), CaixaBank alcanza una ratio Core Capital Basilea III (Common Equity Tier 1) del 12,7%, lo que supone un excedente de 8.061 sobre el mínimo fully loaded del 7%.
Por otro lado, la cómoda situación de liquidez de 61.172 millones ha permitido una reducción neta de 8.880 millones en el año de financiación del Banco Central Europeo (BCE). Desde el inicio de 2013, y considerando la incorporación de Banco de Valencia, la financiación con el BCE se ha reducido en 27.484 millones. A 30 de septiembre, el importe de la liquidez en balance (26.414 millones) excede en más de cuatro veces el dispuesto en la póliza del BCE (6.600 millones).
Obra Social
Durante el mes de octubre, la Obra Social la Caixa ha culminado su integración en la Fundación Bancaria la Caixa, un cambio trascendente que refuerza el compromiso con las personas y con el progreso de la sociedad. Esta integración supone un nuevo impulso a la capacidad operativa de la Obra Social, ya que ésta será gestionada directamente por la Fundación Bancaria, propietaria del 100% de Criteria CaixaHolding, sociedad que mantiene la participación del 58,91% en CaixaBank.
En 2014, por séptimo año consecutivo, la Obra Social la Caixa gestiona un presupuesto de 500 millones de euros, una partida que la vuelve a situar como la primera fundación privada de España y una de las más importantes del mundo.
Como respuesta a la coyuntura actual, el grueso de la inversión, el 67% (334,9 millones), se destina al desarrollo de programas sociales y asistenciales. Los programas de ciencia, investigación y medio ambiente absorben el 13,2% (66,1 millones); el apartado cultural acapara el 12,9% de la inversión (64,3 millones); y el apoyo a la educación y formación, el 6,9% (34,7 millones).
Castilla y León Económica
