Grupo Cooperativo Cajamar obtuvo en 2025 un resultado antes de impuestos de 441 millones de euros, un 13,4% más que el año anterior que, tras descontar los impuestos, sitúa el resultado consolidado neto en 349 millones de euros, lo que supone un incremento del 6,8% respecto a 2024. Todo ello, a pesar de haber destinado 409 millones de euros a los epígrafes de provisiones y saneamiento y deterioro de activos financieros y no financieros, en línea con su modelo de gestión prudente.
Las ganancias se sustentan en el sólido crecimiento del margen bruto y el moderado incremento de los gastos de explotación, que han contribuido a mejorar la rentabilidad y la eficiencia, a la vez que eleva su sólido nivel de solvencia. Ante este positivo escenario, Grupo Cajamar, que desde 2024 tiene rating de grado de inversión de las 3 agencias que la califican ha seguido mejorando aún más sus calificaciones.
En los epígrafes de la cuenta de resultados, el margen bruto mantiene su fortaleza y crece un 3,2% hasta los 1.602 millones de euros, a pesar del contexto actual de tipos de interés y favorecido por el resultado de las comisiones y las diferencias de cambio, un 7,8% superior, y de los negocios conjuntos, un 13,5% más. Asimismo, los gastos de explotación crecen de manera moderada, un 2,6 %, lo que propicia el incremento del margen de explotación hasta el 3,7%, mejorando la ratio de eficiencia y situándola en el 46,9%, y eleva la rentabilidad (ROE) hasta el 7,67%.
Actividad comercial
La actividad comercial sigue progresando, con un incremento de la inversión crediticia hasta 42.130 millones de euros, un 9,2 % más que el año anterior, destacando el crecimiento de la financiación al sector empresarial en un 14,1 %. Todo ello ha supuesto una mejora de la cuota de mercado de créditos, que se sitúa en el 3,16%.
La diversificada cartera crediticia mantiene su consolidación y la nueva financiación al sector empresarial y agroalimentario, se ha destinado en un 40,7% al sector agroalimentario; un 30,1% a grandes compañías, y un 29,2% a pequeños negocios y pequeñas y medianas empresas. Esta distribución muestra que el agroalimentario continúa considerándose estratégico para el Grupo y su apoyo continuado desde sus orígenes le lleva a liderar en cuota de mercado la financiación al sector primario, con un 15,2%.
En esta línea, los recursos gestionados minoristas se incrementan en un 9,1%, impulsados tanto por la buena evolución de los recursos minoristas de balance, que aumentan un 5%, como por los recursos fuera de balance, que lo hacen en un 26,8%, impulsando la capacidad y estabilidad de la financiación, y donde destaca el dinamismo en la comercialización de los fondos de inversión, con un aumento del 37,8%, muy por encima de la media del sector, que se sitúa en el 13%. Como consecuencia, también eleva su cuota de mercado de depósitos, hasta el 2,86%.
Fruto de la positiva evolución comercial, el volumen total de negocio gestionado continúa superando cotas, alzándose hasta los 113.049 millones de euros, un 8,6% más, así como incrementando los activos totales en balance, en un 4,6%, hasta los 65.068 millones.
Captación de nuevos clientes
La suma de más de 72.000 nuevos clientes a la banca cooperativa Cajamar este año ha elevado la cifra total por encima de los 3,9 millones, que son atendidos de manera cercana y personalizada por los 5.149 profesionales, a través de sus 952 oficinas y ventanillas rurales. Durante 2024, concretamente el 1 de abril, se pusieron en funcionamiento 4 nuevas oficinas móviles, que se sumaron a las 8 existentes, proporcionando servicios financieros a los ciudadanos de 80 pequeñas poblaciones de entre 170 y 1.500 habitantes con el fin de evitar la exclusión financiera. Adicionalmente, en este periodo Cajamar ha abierto también cuatro nuevas oficinas, en las localidades de Pollença, Los Palacios y Villafranca, San Sebastián y Vilagarcía de Arousa, que se suman a la atención a través de sus canales digitales: app, banca digital, y banca electrónica.
En cuanto a satisfacción de clientes, Grupo Cooperativo Cajamar ha continuado alcanzando cifras notables gracias a su trato cercano y profesional. En los últimos 12 meses, según el Informe Nacional de Benchmarking de Satisfacción de clientes del sector financiero de la consultora Stiga, especializada en la medición, análisis y mejora de la experiencia, se mantiene como la segunda entidad mejor valorada en este ámbito entre las entidades significativas españolas.
Grupo Cajamar mejora el coeficiente de solvencia phased in, hasta el 17%, situándose entre las más solventes de las entidades significativas, así como la ratio CET 1 phased in, hasta el 14,4%, apoyados en la subida de los recursos propios computables en un 14,2%. Estas cifras permiten a Grupo Cajamar mantener colchones holgados sobre los requerimientos regulatorios en materia de solvencia, anotando un exceso de 1.002 millones de euros. Por su parte, la ratio MREL se sitúa en el 24,7%, superando en 1,7 puntos porcentuales el requerimiento vigente establecido a 26 de febrero de 2025.
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