El Grupo Unicaja Banco registró en el primer semestre de 2022 un beneficio neto de 165 millones de euros, lo que supone un incremento del 62% respecto al mismo período del año anterior. El resultado del grupo se apoyó en la recuperación del margen de intereses en el último trimestre (con un aumento trimestral del 13,8%), en la consolidación de la aportación de los ingresos netos por comisiones (el 12,8% más interanual), en la reducción de los gastos de administración (del 9% en términos interanuales), tras materializarse las primeras sinergias derivadas de los planes de reestructuración, y en la reducción de las necesidades de saneamiento de crédito (del 43,6% interanual).
El margen de actividad bancaria (margen de intereses más comisiones menos gastos de administración) se incrementó en términos interanuales un 7,9%. Por su parte, el margen bruto creció el 0,8% y el margen de explotación antes de saneamientos, el 14,5%.
Impulso de la actividad comercial
El crecimiento de los resultados de negocio puramente bancario responde al mantenimiento del impulso de la actividad comercial. En el primer semestre se concedieron más de 5.300 millones en nuevos préstamos y créditos. El saldo de la inversión crediticia performing minorista con garantía hipotecaria se incrementó un 1,8% interanual, hasta los 31.528 millones. Por su parte, los recursos administrados se incrementaron un 2,1% respecto al trimestre anterior.
A pesar del contexto económico-financiero poco favorable para el ahorro, marcado por la alta incertidumbre y niveles de inflación, y la elevada volatilidad en los mercados financieros, en lo que va de año se realizaron suscripciones netas en fondos de inversión por importe de 379 millones, alcanzando un patrimonio de 11.759 millones, lo que supone un crecimiento interanual del 2,7%.
Evolución positiva de resultados
La positiva evolución de los resultados se ha visto acompañada de la consolidación de la mejora de la calidad de los activos y el mantenimiento de unos sólidos niveles de solvencia. La tasa de morosidad se mantiene en el 3,5% por debajo de la media sectorial, cercana al 4%. El volumen de activos improductivos (NPAs) se redujo en términos interanuales en 222 millones de euros, un 5,4%, debido al buen comportamiento de las ventas, con salidas brutas de adjudicados por importe de 315 millones. Dando continuidad a la tradicional política de prudencia y ante potenciales deterioros de las condiciones del entorno, se mantienen elevados niveles de coberturas. La tasa de cobertura de los activos improductivos alcanzó el 64%, situándose entre la más altas de los bancos españoles, en tanto que la cobertura de activos en mora se situó en el 65%, por encima de la media del sector.
Unicaja Banco mantiene unos elevados niveles de solvencia (el capital de máxima calidad, CET 1 fully loaded, se situó en el 12,8%), con un exceso de capital sobre los requerimientos regulatorios de 1.583 millones.
La integración tecnológica y operativa de Liberbank en Unicaja Banco se ha completado a final de mayo, según el calendario previsto, y en menos de un año, alcanzándose la integración plena desde el punto de vista tecnológico, comercial y operativo.
Contexto poco favorable para el ahorro
En un contexto macroeconómico poco favorable para el ahorro, marcado por la alta incertidumbre y niveles de inflación, y elevada volatilidad en los mercados financieros, los recursos administrados se incrementaron un 2,1% con respecto al trimestre anterior, en un 0,9% para los de carácter minorista. Los depósitos a la vista siguieron la tendencia de los últimos trimestres, aumentando un 2,6% interanual hasta alcanzar 58.105 millones, mientras que el ahorro a plazo continuó reduciéndose hasta situarse en 5.543 millones.
Dentro de recursos fuera de balance destaca el comportamiento positivo de los fondos de inversión, ya que, en lo que va de año, se han realizado suscripciones netas por importe de 379 millones. Su patrimonio se incrementó un 2,7% en términos interanuales, alcanzando la cifra de 11.759 millones.
Inversión crediticia productiva
La inversión crediticia productiva (no dudosa) alcanzó al cierre del primer semestre los 54.237 millones de euros. Las nuevas formalizaciones alcanzaron los 5.308 millones, de los que 2.284 millones corresponden a financiación hipotecaria minorista. La cuota de mercado en nuevas formalizaciones hipotecarias se sitúa en el 8,4% (de media en los últimos 12 meses, según el Consejo General del Notariado), casi duplicando la cuota natural de Unicaja Banco en el sector bancario español.
Unicaja Banco mantiene su estrategia de máxima solvencia y de continua mejora de la calidad del balance. A cierre del primer semestre, la ratio de morosidad se mantiene en el 3,5% y sigue por debajo de la media sectorial, que se sitúa en torno al 4%. Destaca el buen comportamiento de las ventas, reflejado en unas salidas brutas de adjudicados en los 6 primeros meses del año por importe de 315 millones, lo que ha supuesto una reducción en el último año del stock de activos inmobiliarios adjudicados del 17%. Las ventas fueron en la mayor parte, viviendas terminadas (50% del total), seguido de suelos (37%) y activos terciarios y obra en curso (13%).
Mejora de ratio de activos improductivos
Todo ello ha supuesto una mejora de la ratio de activos improductivos (NPAs) de 0,4 puntos porcentuales en los últimos 12 meses, hasta quedar en el 6,7%, en tanto que el conjunto de activos improductivos se redujo en el año un 5,4%, un total de 222 millones.
Al mismo tiempo, Unicaja Banco ha mantenido sus elevados niveles de coberturas, tanto de activos dudosos como de adjudicados, alcanzando el 65% de cobertura de dudosos, por encima de la media del sector (60%) y el 63% de adjudicados (el más alto del sector). La cobertura del total de NPAs (dudosos y adjudicados) alcanzó el 64%, entre las más elevadas entre los bancos españoles.
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